5280323919_862948e30d_z

Üleilmastumise järsu tõusuga muutuvad ettevõtted keerukamaks. Nende keerukuste arvestamiseks on finantsasutused hakanud pakkuma mitmesuguseid finantstooteid ja -teenuseid. Need finantsasutused on uskumatult olulised; nad on olnud äritegevuse päästerõngad kogu maailmas, eriti turu kõikumiste ajal. Need mitte ainult ei aita kaasa majanduse õitsengule majanduse tõusu ajal, vaid saavad ka oluliseks rahastamisallikaks, kui majandusel ei lähe hästi.

Finantsasutuste arvu suurenemisega kasvab nende vahel konkurents, mille tulemusel pakutakse erinevaid tooteid nii panganduse kui ka mittepanganduse klientidele konkurentsivõimeliste hindadega. See loob raske valiku kõigile investoritele ja laenuvõtjatele, kes otsivad rahalisi võimalusi.

Enne mis tahes toote valimist on parem võrrelda seda teiste turul olevate toodetega, uurides selle pakutavaid funktsioone. Lisaks aitavad nende toodete ülevaated hinnata toote usaldusväärsust. Loeb ka asutuse maine. Hea turuseisuga asutused nõuavad oma toote eest sageli suhteliselt kõrgemat hinda. Seetõttu peab potentsiaalne klient hindama mitte ainult seda, kas ta soovib finantsasutust või mittefinantsteenuseid pakkuvat asutust, vaid ka asutuse ja pakutavate teenuste mainet.

Pangad on olnud üks levinumaid finantseerimisasutusi kogu maailmas. Kuid on ka pangandussektorita finantsettevõtteid, kes tegelevad laenude ja muu finantstegevusega. Ehkki NBFC-de ja pankade vahel on sarnasusi, erinevad nad ka paljudes aspektides.

NBFC-d

NBFC, mida nimetatakse ka mittepanganduslikuks finantsettevõtteks, on üksus, mis on registreeritud 1956. aasta äriühingute seaduse alusel. India valitsus moodustas need asutused, kuna tundis tugevat pakkumist pangateenuseid alaealiste isikute jaoks, kellel oli raske juurde pääseda. pangad. India reservpank (RBI) saab registreerida ettevõtte NBFC-na, kui see vastab kahele kriteeriumile: (1) tema finantsvarad moodustavad rohkem kui 50 protsenti koguvarast ja (2) nendest varadest saadav tulu moodustab rohkem kui 50 protsenti brutotulust.

NBFC ei ole pank, kuid pakub pankadega sarnaseid laenuteenuseid, näiteks pakub ettemakseid, sääste ja investeerimistooteid ning haldab aktsiaportfelle, krediidivõimalusi, rahaturul toimuvaid tehinguid, rahaülekandeid jne. Lisaks on NBFC-d seotud ka sellised tegevused nagu eluaseme finantseerimine, järelmaks, riskikapital, liising ja infrastruktuuri finantseerimine. Need asutused võtavad vastu ainult tähtajalisi hoiuseid ja ei korralda nõudmisel tagasimakstavaid hoiuseid. ICICI ja SBI tegurid on pankadeväliste finantsettevõtete kaks näidet.

NBFC asutused jagunevad erinevatesse kategooriatesse: (1) investeerimisühing, mille põhitegevusalaks on väärtpaberite omandamine, (2) laenufirma, (3) va varad finantseeriv ettevõte, (4) infrastruktuuri finantseerimisega tegelev ettevõte, millel on vähemalt 75 protsenti oma varadest infrastruktuurilaenudena, (5) süstemaatiliselt olulise põhiinvesteerimisettevõttena ja (6) infrastruktuuri võlafondi.

Nende asutuste nõuetekohase toimimise tagamiseks on RBI väljastanud hoiuste vastuvõtmise eeskirjad ja määrused, näiteks kohustuslik krediidireiting, likviidsete varade kohustuslik haldamine hoiustajatele tagasimaksmiseks, riskipositsiooni piiramine, raamatute deponeerimine, kapitali piisav hooldus ja NBFC-d.

Pangas

Pangad seevastu on finantsasutused, mis kuuluvad valitsuse võimu alla. Nad teostavad pangandustegevusi, näiteks laenude andmist, hoiuste vastuvõtmist, väljamaksete haldamist, kommunaalteenuste osutamist ja tšekkide arveldamist. Pangad on igas majanduses tipptasemel institutsioonid; nad kontrollivad riigi finantssüsteemi. Nende roll finantsvahendajatena hoiustajate ja laenuvõtjate vahel võimaldab majandusel sujuvalt toimida.

Panku on erinevat tüüpi; näiteks on avaliku sektori pangad, välispangad ja erasektori pangad. Nende kohustuste hulka kuulub krediiditoodete loomine, laenude laenamine, hoiuste haldamine, rahaülekannete tagamine ja kommunaalteenuste osutamine. Pangad jagunevad laias laastus siiski keskpankadesse ja kommertspankadesse. Igal riigil on ainult üks keskpank, kuid kommertspankade arv pole piiratud.

Aktsionärid on pangandusinstituutide tegelikud omanikud ja pangad tegutsevad eesmärgiga teenida kasumit aktsionäride rikkuse suurendamiseks.

Erinevused NFBCde ja pankade vahel

Pankade ja NBFC-de vahel on mitmeid erinevusi.

Autoriseerimine

Esimene ja peamine erinevus nende vahel on lubade tase. NBFC-delt ei pea avalikkusele pangateenuste osutamiseks olema panga litsents. Vastupidi, pangad on valitsuse poolt volitatud ja nende lõppeesmärk on teenida avalikkust.

Asutamine

Nagu juba arutatud, moodustati NBFC-d 1956. aasta äriühingute seaduse alusel. Pangad seevastu registreeriti 1949. aasta panganduse reguleerimise seaduse alusel. Seega järgivad institutsioonid teenuste osutamisel erinevaid eeskirju ja määrusi.

Nõudehoius

Nõudmiseni hoius ehk DD on fond, kust üksikisik saab igal ajal finantseerimisasutuselt hoiuse välja võtta. NBFCd ei aktsepteeri DD-sid ühegi finantstehingu puhul. Neid kontosid kasutatakse pankades aga maksete tegemisel laialdaselt.

Reservisuhte säilitamine

Reservimäär on osa hoiustaja bilansist, mida pank peab hoidma sularahana, nagu enamiku riikide keskpank on ette näinud. NBFC-de jaoks ei nõuta majanduses funktsioneerimiseks kohustusliku reservi hoidmist, kuid pankadele on see kohustuslik, kuna see mõjutab riigi raha pakkumist konkreetsel perioodil.

Välisinvesteering

NBFC-del on lubatud teha kuni 100-protsendiline rahaline investeering, mis on oluliselt suurem kui pankadele lubatud protsent, s.o 74 protsenti.

Maksete ja arvelduste süsteem

NBFC-d ei moodusta osa makse- ja arveldussüsteemist, samas kui pankasid peetakse selle süsteemi tuumaks.

Hoiuste kindlustusrahastu

Hoiuste kindlustuse ja krediidigarantii korporatsiooni pakutav hoiusekindlustuse võimalus ei ole NBFC-de jaoks saadaval, kuid pangad saavad seda võimalust oma klientide raha tagamiseks kindlasti kasutada.

Muud funktsioonid

Mõlemat tüüpi asutuste pakutavate funktsioonide vahel on mitmeid muid erinevusi. Näiteks erinevalt pankadest ei ole NBFC-del lubatud hoiuseid koguda ega tšekke väljastada. Lisaks ei saa NBFC-sid kaasata tööstus- või põllumajandustegevusse ega osaleda kinnisvara ehitamises. Samuti saavad pangad väljastada nõudmiste mustandit, kuid NBFC-d seda ei saa.

Nende asutuste vaheliste erinevuste tundmaõppimine on väga oluline, sest õige institutsioon võib aidata teil teha paremaid otsuseid vastavalt oma rahalistele eesmärkidele. Kiiresti muutuvate turusuundumuste korral loeb iga sent ja seega on asutuse valimine üks peamisi otsuseid, mida peate tegema. See võimaldab teil mitte ainult tõhusalt planeerida, vaid võimaldab ka plaanil muudatusi teha, kui ilmnevad muudatused, mis pole teie kontrolli all.

Viited

  • https://www.flickr.com/photos/moneyblognewz/5280323919