TechFin vs FinTech - mis vahe on?

Kaks terminit, mida kasutatakse vaheldumisi, kuid millel on selge erinevus

Enamikul teist on Fintechi kohta õiglane idee, kus tehnoloogia kasutamine parandab algset finantssüsteemi. Selle levinum ja lihtne näide on Interneti-pangandusteenused, mida enamus traditsioonilisi panku selle platvormi kaudu pakub. Teiselt poolt - TechFin - mille lõi 2016. aastal Hiina tehnikahiiglase Alibaba asutaja Jack Ma -, on koht, kus Tech-ettevõtted pakuvad finantsteenuseid kliendi- ja tehnoloogiakesksema lähenemisviisi abil. Enne kui kaugemale jõuame, on siin ülevaade investeeringust õitsevasse Fintechi tööstusesse alates 2012. aastast.

Siinkohal on kasulik võrrelda ameerika tehnikahiiglaste tõusu Hiinast pärit omadega, et erinevust paremini mõista. See on sõjakäik Hiina parima võimaliku tehnika (Baidu, Alibaba ja Tencent) ja Ameerika GAFA-de (Google, Apple, Facebook ja Amazon) vahel.

Pärast dot-com-mullide ajastut toetusid räniorgu tehnoloogia hiiglased reklaamimudelitele, et kasvatada ja saada rohkem vaatajaid - suurimad näited on otsingumootorid nagu Google ja sotsiaalmeedia platvormid nagu Facebook.

Apple alustas oma tegevust peamiselt riistvaratootjana ning oma mobiiltelefonidega, samal ajal kui sellised veebituruplatvormid nagu eBay omandasid Paypali oma tehingute toiteks ja töötlemiseks. Amazon seevastu kasutas vanakooli veebikaupmeeskonto abil oma platvormil maksete töötlemiseks krediitkaarti.

Seevastu Hiina oli tehnoloogiliste omaksvõtu ja assimilatsiooni osas algselt maha jäänud ning krediitkaartide madal levimäär oli madal. Kuid see muutus koos Alibaba (Hangzhou, 1999) käivitamisega, B2B (ettevõttelt ettevõttele) platvormiga, mis läks lõpuks üle B2C (ettevõttelt tarbijale) platvormile.

Selle takistuse vältimiseks ühendas Hiina tehnikahiiglane makse töötlemise funktsionaalsuse get-go alt. Alibaba laiendas oma maksesüsteemi, Alipay oma B2C õdekontserni Taobao juurde, et töödelda klienditehinguid. Kui Amazon annab oma klientidele raha tagasi garantii, siis Alibaba pakkus oma klientidele meelerahu, hoides raha usalduskontol seni, kuni kaubad on nende kätte saanud ja heaks kiidetud.

Alibaba tohutu kliendibaas andis sellele tõuke uute innovaatiliste ettevõtmiste käivitamiseks, näiteks Yu’eBao või „järelejäänud aare“, mis pakkusid klientidele, kes panid oma raha kontole, kõrgemat tootlust kui pangad.

Wall Street Journal teatas, et see uus ettevõtmine kogus vaid 4 aastaga 370 miljonit kontoomanikku ja 211 miljardit dollarit vara, mis on suuruselt teisel kohal kõige suurema rahaturufondiga - JP Morgan Asset Management. Siis tuli võrgumängude käivitamine - Shenzhenil asuv Tencent koos sisseehitatud mikromaksete funktsionaalsusega, mis põhineb freemiumi ärimudelil, nagu on näidatud ülaltoodud joonisel.

Põhimõtteliselt said mängumehed mängida tasuta, kuid nad pidid maksma lisafunktsioonide ja toodete eest. Kui Tencent võttis kasutusele mobiilirakenduse, viies kiirsõnumid QQ for Youth & WeChat kaudu lõpuks kasutusele, hõivasid nad peaaegu miljardi kasutajaga kasutajabaasi!

See mammuti kasutajabaas õppis tegema tehinguid rakenduse sisseehitatud kiirsõnumite ökosüsteemi uuenduslike lahenduste kaudu. WeChat võimaldab nüüd ka klientidel kasutada kolmanda osapoole rakendusi oma mobiiliplatvormilt, sealhulgas rahalisi, ilma rakendusest väljumata.

Asjad ei peatunud siin… 2015. aastal käivitas Tencent WeBanki - Hiina esimese ainult veebipõhise panga, mis kasutab keerulist krediidianalüüsi, mis põhineb WeChati sotsiaalmeediumide kasutamisel ja klientide ostmisviisidel veebis. Neid analüüse kasutatakse ka traditsioonilises finantsökosüsteemis laenuandjate teenindamiseks.

QR-koodid (kiirvastuse koodid) on üha enam sularahata Hiina ühiskonnas laialt levinud. Hiina nutitelefoni kasutajad saavad kasutada ka skannitavaid koode, et hõlbustada O2O (võrguühenduseta) makseid. Me näeme Hiinas nende suurte tehnoloogiaettevõtete silindri all finantsturu supermarketite tekkimist.

Näiteks pakub Alibaba Zhao Cai Bao tähtajaliste hoiuste tooteid kolmandatelt isikutelt finantseerimisasutustelt või eraisikutelt. Neid tooteid võrreldakse teenustega, mis olid kättesaadavad ainult institutsionaalsetele fondijuhtidele, ja olemasolevate jaemüügiturgudega traditsiooniliste pangakanalite kaudu.

Vahepeal hakkasid USA GAFA-d Hiina IT-ettevõtete selle tõukejõuga kohanema. Facebooki populaarne sõnumsiderakendus WhatsApp on hakanud integreerima palju WeChati uuenduslikke funktsioone. Samuti on Apple muutunud mobiiltelefonide riistvara müüjaks selliste teenuste osutamiseks nagu iTunes ja App Store.

Amazon on julgenud tellimuspõhistel mudelitel, näiteks Amazon Prime, mis pakub lisaks mitmesugustele finantsteenustele pakkumise ja oma tohutu kasutajaskonna laiendamise kaudu ka lisandväärtusteenuseid, näiteks veebivoogesituse teenuseid.

Samamoodi on Google läinud otsimootorist portaali, mis pakub ühe katuse all hulgaliselt tasuta võrguteenuseid. Lisaks investeerivad GAFA-d suuri investeeringuid järgmise põlvkonna ABCD-tehnoloogiatesse - nimelt tehisintellekti, plokiahelasse, pilvandmetöötlusse ja andmetesse.

Jääb üle vaadata, kui kaua võtab GAFA-delt Hiina BAT-ide poolt kasutatava Techfini mudeli kasutamine otseseks konkureerimiseks ja rahandusareenil osalemiseks, arvestades nende laia kasutajaskonda, tehnilist võimekust ja tarbijakeskset käitumist.

Tõenäoliselt takistab GAFA-sid USA-s finantsteenuste pakkumisega seotud ranged eeskirjad, millega pangad on harjunud töötama. Tehnikahiiglastel on seevastu kaubamärgid, mis on aastatuhandete seas usaldatud oma rahanduse haldamiseks, eriti kui pangad on pärast hiljutist finantskriisi kaotanud oma usaldusväärsuse.

Seotud artiklid: plokiahelad, krüptovaluutad ja muutuv paradigma, Fintechi ABCD-d, Fintechi areng - ajakava, raha ja maksete tulevik

Hoia ühendust: Twitter | StockTwits | LinkedIn | Telegram | Tradealike

Algselt avaldati veebiaadressil www.datadriveninvestor.com 1. augustil 2018.