Jaotatud pearaamatud vs tsentraliseeritud andmebaasid ja miks detsentraliseerimine on hüpoteegituru järgmine suur samm

Kui on üks tööstusharu, kes palub uuendusi, mida kaasaegne tehnoloogia lauale toob, siis on see kahtlemata hüpoteeklaenude äri. Miks? Alustuseks on see praegu üks suurimaid sektoreid maailmas. Föderaalreservi hinnangul on ainuüksi USA-s 15 000 triljoni dollari väärtuses tasumata elamumaa hüpoteeklaenude summa, kusjuures viimase viie aasta jooksul on keskmine laenu suurus olnud 2 triljonit dollarit.

Siis on tohutul hulgal andmeid, enamik neist on tundlikud, mida laenuvõtjad jagavad laenuandjatega, et hõlbustada laenutaotluste esitamist. Hüpoteeklaenu pakkujad nõuavad, et taotlejad esitaksid enne laenu mitut tüüpi dokumente, alates isikutuvastusest ja vara omandiõiguse tõestamisest kuni tuludeklaratsioonide, pangaväljavõtete ja W-2 vormideni, mis kõik vahetavad käendajaid erinevates kanalites mitu korda. lõpuks antakse. Seetõttu pole üllatav, et laenuvõtjad ootavad nädalaid, mõnikord kuid, enne kui saavad vajaliku rahastamise.

Õnneks näib, et tehnoloogilised edusammud on jõudmas lõpuks väga ebatõhusa hüpoteeklaenutööstusesse. Uued ettevõtted on hakanud üha enam kasutama kaasaskantavaid seadmeid ja mobiilirakendusi, et saada paremini ühendust laenuvõtjatega ja kiirendada taotlusprotsessi. Ja nüüd, seoses blockchain-uuendusega kõrgkäigul, muutub hüpoteeklaenude ruum veelgi huvitavamaks.

Miks just Blockchain?

Plokiahel on digitaalne pearaamat, mis sisaldab krüpteeritud kirjeid, mis on ühendatud detsentraliseeritud võrgu kaudu. Erinevalt tsentraliseeritud andmebaasidest jagatakse pearaamatus olevat teavet avalikult ja ajakohastatakse pidevalt. Kõik ahela liikmed on võrgu individuaalsed administraatorid ning pearaamatu kõik tehingud peavad jõustuma konsensuslikult ja kinnitama enamuse sõlmedest. Seetõttu pole ühtegi kaarti hoidvat üksust.

Kuna igal osalisel on sama pearaamatu koopia, pole teabe tsentraliseeritud versiooni, et küberkurjategijad saaksid rikutud olla. Blockchaini tehnoloogia muudab andmed üldsusele kättesaadavaks ja kõigile osapooltele alati juurdepääsetavaks, vältides samal ajal tsentraliseeritud andmebaasidega kaasnevaid turvariske.

Hüpoteeklaenude tööstuse ümberdefineerimine hajutatud pearaamatutega

Blockchain võis olla alguse saanud tehnoloogiast, mis on Bitcoini taga, kuid tänu oma ilmsetele eelistele on see nüüd leidnud tee hulgaliselt erinevaid tööstusharusid. Ehkki hüpoteeklaenude ärile on detsentraliseerimise omaksvõtmine võtnud rohkem aega kui enamikul teistel, hakkavad ettevõtted ja sidusrühmad järk-järgult nägema seda sektori paljude probleemide kauaoodatud lahendusena.

Tõhusus ja läbipaistvus

Olemasolevad mitteblokeeritud ahelaga lahendused ei paku hüpoteeklaenude varade ülemaailmsete andmete jaoks tõelist usaldusväärseid allikaid. Selle tulemuseks on ökosüsteem, kus ühine globaalne hüpoteekkaubandus võib võtta nädalaid ning erinevad koondajad / kauplejad, kes võivad potentsiaalselt saada asümmeetrilisi andmeid, on tingitud vajadusest need laenud skannitud dokumentide alusel ümber kirjutada.

Kuid nüüd pakub plokiahelapõhise pearaamatu detsentraliseeritud olemus hüpoteekiprotsesside nagu identiteedi kontrollimine, emissioonide vormistamine, kinnitamine, raha hoidmine ja vabastamine ning kindlustus sünkroonimiseks mugavat võimalust - kõik paindliku struktuuri abil, mida saab jagada kõigi vahel asjaosalised.

Pearaamat saab dokumente säilitada viisil, mis välistab teisesed haldurid, vabastades laenusaajad aeglaste, ebakompetentsete vahendajate kinnijäämistest. Näiteks ei peaks hüpoteeklaenu pakkuja ootama, kuni laenuvõtja advokaat saadab raha vabastamiseks vajalikud dokumendid. Kogu teave, mida laenuandja vajaks, oleks avalikus registris hõlpsasti kättesaadav.

Lisaks hüpoteeklaenufirmade ja nende klientide vahel tarbetute sõlmede kõrvaldamisele suurendaks detsentraliseerimine ka tööstuse läbipaistvust. Tsentraliseeritud andmebaaside kasutamine andmete salvestamiseks tähendab, et laenuvõtjatel ei ole kunagi piisavalt juurdepääsu teabele oma laenuseisu kohta ja seetõttu on vähe kindlust, et seda tehakse, nagu nad eeldaksid. Pole üllatav, et tänapäeval hüpoteekiettevõttes tegutseva operaatori tüüpiline tööpäev hõlmab tundide jooksul murelike, pimedate klientide küsimustele vastamist.

Kuna kõigil plokiahela sõlmedel, olgu need laenuvõtjad või laenuandjad, oleks juurdepääs samale reaalajas plokiahela pearaamatule, saaksid kliendid oma rakendusi reaalajas jälgida.

Pearaamatu ühine, konsensuslik olemus muudab ka ühe osapoole võimatuks andmetega manipuleerida ilma teisi võrgu liikmeid hoiatamata. Seetõttu võivad laenuvõtjad usaldada, et nende nähtavad andmed on vaieldamatult õiged. Vahendajate elimineerimine detsentraliseerimise kaudu muudab hüpoteeklaenutööstuse kiiremaks ja tõhusamaks ning mis kõige tähtsam - usaldusväärsemaks ja vastutustundlikumaks.

Mugavus ja kokkuhoid

Teenuste liitmine plokiahela pearaamatuga võib hüpoteeklaenutehingute teostamist sujuvamaks muuta. Kuna detsentraliseerimine vähendaks kolmandate osapooltega nagu juristid, maaklerid ja hindajad, oleks laenude väljastamise protsess palju odavam ja osa säästudest kantaks klientidele.

Hüpoteeklaenude maaklerite ükshaaval külastamise asemel peaksid tulevased laenuvõtjad registreeruma vaid ühele plokiahelaga töötavale platvormile, et saada juurdepääsu paljude pakkujate laenudele. Siis, kui klient valib teenuse, mis vastab kõige paremini nende vajadustele, ühendaks sama platvorm nad otse laenuandjaga ja aruka lepingu korral oleks raha hoidmine kohustuslik, kuni vastavad dokumendid on digitaalselt allkirjastatud ja hüpoteek heaks kiidetud.

Pärast vara ostmist hakkaksid igakuised maksed laenuandjale automaatselt sama aruka lepingu juhtimisel, mis tegeles laenatud vahendite hoidmise ja hajutamisega.

Selle platvormi keskmes oleks võime salvestada kontrollitud ja muutumatut digitaalset teavet laenuvõtjate kohta, mida saab reaalajas jagada kõigile sidusrühmadele. Hüpoteeklaenu pakkujad kulutavad laenuvõtjate krediidivõime hindamisele palju aega ja energiat ning see tähendab, et selline süsteem võib kulusid märkimisväärselt vähendada.

Turvalisus

Blockchaini tehnoloogia viib kodulaenutehingud keskasutuste käest arvutivõrku, mille omanikud on laenuvõtjad ja laenuandjad ise. See võib kõlada pisut hirmutavalt, kuid kui arvestada tõsiasjaga, et paljud osapooled hoiavad andmeid vaid ühe asemel plokiahelas, muutuvad turvalisuse eelised ilmsemaks.

Plokk-ahela pearaamatus ei saa olla üksteisest erinevat kirjet, mis tähendab, et kui üks arvuti on ohustatud, märgistatakse selle koopia automaatselt kehtetuks. Kõigile eksemplaridele (või vähemalt enamusele) juurde pääsemiseks ja kõigi samaaegseks muutmiseks oleks vaja praktiliselt võimatut arvutusvõimsust.

Lisaks rakendab plokiahel krüptograafiatehnikat dokumentide krüptimiseks ja võrgu liikmetele juurdepääsu võimaldamiseks. Osalejatel on privaatvõtmed, mis toimivad isiklike digitaalallkirjadena kõigi tehtud tehingute valideerimiseks. Jaotatud pearaamatud pakuvad hüpoteeklaenude andmete jaoks selgelt turvalisemat haldusvõimalust kui praegune tsentraliseeritud infrastruktuur.

Hajutatud pearaamatud - hüpoteekisektorile toetava ökosüsteemi loomine

Hoolimata blockchaini selgetest eelistest tööstusele, pole edasiminek siiski nii kiire, kui võiks eeldada. Viimased näited näivad siiski osutavat, et hädavajalik muutus võib varsti tempot kiirendada. Üha rohkem arendajaid liitub lehega ja nüüd on olemas arvukas arv lahendusi, mis võimendavad blockchain-tehnoloogiat hüpoteegiga seotud protsesside täpsustamiseks.

Näiteks MorLabs arendab praegu hajutatud hüpoteeklaenude kauplemisplatvormi, mis ühendab ülemaailmsete hüpoteeklaenude turgude ökosüsteemi blockchain-tehnoloogial. MorLabs lisab hajutatud rakendustarkvara platvormile plokiahela eesmärgiga lahendada läbipaistvuse ja valideerimisega seotud probleemid, mis puudutavad praegust ülemaailmset hüpoteegi seadmise ja kauplemise protsessi. Selle tulemusel suureneb tõhusus hüpoteeklaenude protsessi kogu elutsükli igas etapis.

Seetõttu on ilmne, et hajutatud tehnoloogia on hüpoteeklaenutööstuses kindlalt haaratud. Ehkki valitsuste, kaubandusasutuste ja muude mõjutajate bürokraatiad ja huvid on nende arengut märkimisväärselt pidurdanud, ei lähe kaua aega, enne kui nad ka muutusi omaks võtavad ja tõhusamate äritavade eest võitlema hakkavad.

Blockchain maalib pildi sujuvamast, läbipaistvamast, mugavamast, kuluefektiivsemast ja turvalisemast hüpoteeklaenude sektorist ning see tähendab, et sellest saab kindlasti varem kui hiljem tööstuses märkimisväärne jõud. Mängija, kes valib veel kandideerimise, võib jääda maha.