Freddie Mac vs Fannie Mae

Koduomaniku protsessis võib inimene kokku puutuda mõistega “hüpoteek”. “Hüpoteek” on prantsusekeelne mõiste, mis tähendab “surnud pant”. Need on laenud, mis on tagatud varaga. Osamaksete eest tasutakse kindlaksmääratud aja jooksul. Hüpoteek tagab tagasimakstava raha laenata sooviva isiku kohustuse. Mõne inimese jaoks on hüpoteek suurim ja üks tõsisemaid rahalisi kohustusi, mida üksikisik saab teha. Hüpoteeklaenude andmise põhikomponendid on: kinnisvara, hüpoteek, laenuvõtja, laenuandja, intressid ja sulgemine.

Olemas on mitut tüüpi hüpoteeklaene ja nende suhtes kehtivad juriidilised nõuded ja kohalik regulatsioon. Need tüübid on reguleeritava intressimääraga hüpoteegid ja fikseeritud intressimääraga hüpoteegid. Kõige tavalisem hüpoteek, mida esmakordselt koduostjad kasutavad, on fikseeritud intressimääraga hüpoteek. Stabiilsuse tõttu on nende maksed fikseeritud. Ja intressimäärade inflatsiooni korral hüpoteegi intresse ei mõjuta, kuid omandimaksud ja kindlustuskulud võivad siiski muutuda. Reguleeritava intressimääraga hüpoteegi korral on nii esialgne intressimäär madalam kui ka kuumakse, mis teeb sellest populaarse valiku. Seda tüüpi hüpoteegi intressimäär on algselt fikseeritud, kuid see korrigeeritakse perioodiliselt, sõltuvalt turuindeksist.

Kes neid süsteeme valdab? Vastus on valitsuse toetatavad finantsteenuste eest vastutavad ettevõtted, tuntud ka kui GSE. Need GSE-d on Ameerika Ühendriikide Kongressi loodud ettevõtted. Need käsitlevad ja aitavad parandada krediidivooge sihitud sektorites ning muuta kapitalituru segmendid samal ajal tõhusamaks ja tulemuslikumaks. GSE-de ülesandeks on parandada laenusaajate krediidi kättesaadavust ja madalamaid kulusid. Nende GSE-de näited on Fannie Mae ja Freddie Mac; mõlemad tegelevad kodurahandusega.

Fannie Mae, mida tuntakse ka kui föderaalset riiklikku hüpoteeklaenude ühingut, on GSE, mis asutati 1938. aastal riikliku elamuseaduse muudatuste põhjal. Ettevõte teenib raha, võttes laenu madalama intressimääraga, ja kui intressimäär on kõrgem, siis nad laenavad raha. Fannie Mae ostab hüpoteegid. Seejärel pakendab ja müüb turul väärtpaberistatud hüpoteeke.

Föderaalne kodulaenu hüpoteeklaenude korporatsioon ehk lühidalt Freddie Mac loodi 1970. aastal eesmärgiga laiendada hüpoteeklaenude järelturgu Ameerika Ühendriikides. Nende äri on nagu teiste GSE-dega; nad ostavad hüpoteeke, ühendavad ja pakendavad neid, seejärel müüvad neid avaturul nagu Fannie Mae.

Nende erinevused tulenevad nende reeglitest. Fannie Mae lubab oma laenuvõtjatele kodulaenutagatisi kuni kümnele mitmele kinnisvarale, samas kui Freddie Mac lubab ainult kuni nelja ühikut. Need erinevad ka reeglite osas, mis käsitlevad laenuvõtja käes olevat rahasummat, kui nad taotlevad finantseerimist mitteomaniku kasutuses olevale varale. Fannie Mae lubab kahe kuu reservid käes, Freddie Mac aga kuue kuu reservid. Teine erinevus seisneb sissemaksevõimalustes. Fannie Mae lubab sissemakse vähemalt kolm protsenti, samal ajal kui Freddie Maci laenuvõtjatel peab olema sissemakse vähemalt viis protsenti.

Kokkuvõte:

1.Hüpoteek tagab tagasimakstava raha laenata sooviva isiku kohustuse. Mõne inimese jaoks on hüpoteek suurim ja üks tõsisemaid rahalisi kohustusi, mida üksikisik saab teha. Hüpoteeklaenude andmise põhikomponendid on kinnisvara, hüpoteek, laenuvõtja, laenuandja, intress ja sulgemine. Samuti on olemas erinevaid hüpoteeklaene.
2.Valitsuse toetatavad ettevõtted on loonud Ameerika Ühendriikide Kongress finantsteenuste korporatsioonidena. Üks segmentidest on elamute hüpoteekide segment. Nende GSE-de, mille ülesandeks on eluaseme käitlemine, näide on 3.Fannie Mae ja Freddie Mac.
4.Fannie Mae ja Freddie Mac on ettevõtted, mis teenivad raha madalamate intressimääradega laenu võttes ja kui intressimäär on kõrgem, siis nad laenavad raha. Nad ostavad hüpoteegid ja seejärel pakendid ning müüvad turul väärtpaberistatud hüpoteeke.
5. Erinevused Fannie Mae ja Freddie Maci vahel kehtivad kodulaenutagatiste ja minimaalse rahasumma, mis laenuvõtjal peab olema, eeskirjades. Need erinevad ka sissemaksevõimaluste poolest.

Viited