Kriitiline erinevus nõustaja ja juhi vahel

Investeerimisprofessionaalina nimetatakse mind sageli finantsnõustajaks, mis on täpne - ehkki ainult teatud viisidel. Finantsnõustaja termin pole minu lemmik ja ma püüan seda võimalikult palju vältida.

Probleem on selles, et mõiste on liiga lai ja ebamäärane. Selle tähendus võib võtta paljude erinevate ametite kuju, mis on kokku pakitud ühte liiga lihtsustatud pealkirja. Ma ei ole pealkirja järgi finantsnõustaja. Pigem olen investeerimisnõustaja ja portfellihaldur. See määratleb selgelt, millele ma spetsialiseerunud olen. Täpsustan oma teenuseid selgelt: soovitan investeerimisstrateegiat ja hallake seda portfelli otse teie nimel.
 
Finantsnõustaja pole just nii konkreetne. Finantsteenuste valdkonnas võib finantsnõustaja täita mitmeid ülesandeid, näiteks:
 
● Börsimaakler
● Investeerimisnõustaja
● Portfellihaldur
● kindlustusagent
● varahaldusjuht
● CPA (diplomeeritud raamatupidaja)
 
Kas näete erinevusi? Investeerimishaldur ei vahenda ega müü
tooteid või hoidke raamatuid. Mõlemasse piirkonda on sisse seatud piirangud (muide, kõik õigustatud erialad - siinkohal ei halvustata finantsnõustamise erialasid).
 
Peamiselt on mõnel pakutavatele teenustele piirangud määruste ja litsentsimisnõuete tõttu. See on termini finantsnõustaja saak; see on ebamäärane, väärkasutus ja seda võib esineda liiga paljudes vormides.
 
Me elame tihedat elu. Otsime asjatundjate nõuandeid teenuste ja toodete kohta, millega me pole tuttavad. Kas teate, mis vormis teie finantsplaneerimine vajab? Selles finantsjuhtimise valdkonnas on meil kõigil oma eriala. Kas teate oma nõustaja niši?
 
Esindaja / nõustaja niši tundmine on ülioluline. Hea tava kohaselt on minu arvates parim, kui töötate konkreetsete inimestega konkreetsete rollide teenimiseks.
 
Andke kõik kindlustusasjad kindlustusagendile, kes on spetsialiseerunud muule kui kindlustusele. Palkage investeerimisnõustaja, kes on investeerimise alal väga kogenud. Kasutage CPA-d, kes teab maksude kohta kõike. Ja teil on kinnisvaraadvokaat, kes saab teie testamente ja usaldusfondid üles kirjutada. Tänapäeva maailmas on lihtsalt liiga raske olla rahaline.
 
Täiendav ettevaatuslipp: teie valikud võivad tekitada huvide konflikte teie ja nõustaja vahel. Mis oleks näiteks siis, kui nõustaja huvides oleks teile teatud tooteid müüa (näiteks kindlustus)? Iga teie vajadusega iseseisvate suhete säilitamine loob loomuliku tasakaalustamissüsteemi, mis suudab teid kaitsta.
 
Kui te pole kunagi töötanud finantsspetsialisti juures, siis peate kohe mõistma, et kui kellelgi on sertifikaadi väljaandmise litsents, ei tähenda see automaatselt, et inimene on pädev või ekspert. Enne sisselogimist võtke meiega ühendust. Nagu öeldakse, usaldage, kuid veenduge.
 
Kui soovite palgata mõnda professionaali, vastutate vestluse protsessi eest. Esitage võimalikult palju küsimusi ja võtke aega kõigi vajalike kodutööde tegemiseks. Vältige sedalaadi otsuste kiirustamist.
 
Oluline on teada, et investeerimisteenuste valdkonnas pole ükski nõustaja ega kontor sama, isegi kui eesnimi on ees.

Iga finantsnõustaja tiitli selgete määratluste saamiseks külastage veebisaiti www.investopedia / dictionary.